O Grupo Cristal é uma empresa de soluções financeiras com mais de 15 anos de experiência no mercado, que oferece a melhor taxa de crédito consignado para seus clientes. Buscamos conhecer mais sobre os anseios, necessidades e projetos de nossos clientes para assim direcioná-los aos planos com melhor taxa de crédito consignado.
Introdução:
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que se destaca pela praticidade e facilidade de acesso. Com taxas de juros geralmente mais baixas em comparação com outras opções de crédito, é uma escolha popular para muitos consumidores que buscam recursos financeiros com condições favoráveis. Neste contexto, encontrar a melhor taxa de crédito consignado torna-se essencial para garantir um empréstimo que atenda às necessidades individuais com custos competitivos. Vamos explorar a importância de buscar as melhores taxas e como isso pode impactar positivamente nas finanças pessoais.
Melhor taxa de crédito consignado: Por que é Importante?
A busca pela melhor taxa de crédito consignado é crucial porque ela tem um impacto direto nos custos totais do empréstimo. Taxas mais baixas significam que o mutuário pagará menos em juros ao longo do período do empréstimo. Isso resulta em prestações mensais mais acessíveis e, consequentemente, menos pressão sobre o orçamento pessoal.
Além disso, ao optar pela melhor taxa, o mutuário consegue maximizar o benefício do empréstimo consignado, utilizando-o de forma eficaz para suprir suas necessidades financeiras sem comprometer excessivamente suas finanças futuras.
Por outro lado, ao não buscar as melhores taxas, o mutuário pode acabar pagando mais em juros, o que pode levar a uma sobrecarga financeira a longo prazo. Portanto, a busca pela melhor taxa de crédito consignado é uma estratégia financeira inteligente e pode resultar em economia significativa ao longo do tempo.
A Experiência do Grupo Cristal Crédito
O Grupo Cristal Crédito é uma instituição financeira com vasta experiência no mercado de crédito consignado. Com uma equipe altamente qualificada e um compromisso sólido com a satisfação do cliente, o Grupo Cristal Crédito se destaca pela excelência no atendimento e na oferta de soluções financeiras personalizadas.
A experiência do Grupo Cristal Crédito é pautada na transparência, agilidade e segurança em todas as etapas do processo de obtenção de crédito consignado. A instituição se destaca por oferecer a melhor taxa de crédito consignado do mercado, proporcionando aos clientes condições vantajosas para o empréstimo consignado.
Além disso, o Grupo Cristal Crédito valoriza o relacionamento com seus clientes, oferecendo suporte e orientação durante todo o processo. A equipe está sempre disponível para esclarecer dúvidas e auxiliar os clientes a fazerem escolhas financeiras informadas e responsáveis.
Ao escolher o Grupo Cristal Crédito, os clientes têm a garantia de uma experiência positiva, com atendimento de alta qualidade e soluções financeiras que atendem às suas necessidades de forma eficaz e segura.
Como as Taxas são Calculadas?
A melhor taxa de crédito consignado é calculada levando em consideração alguns fatores determinantes. No caso do crédito consignado, as taxas são geralmente mais baixas do que em outras modalidades de empréstimo devido às garantias oferecidas pelo próprio modelo de consignação.
A taxa de juros é determinada com base na taxa básica de juros da economia, a Selic, e em outros indicadores econômicos. Além disso, o perfil do cliente, o valor solicitado e o prazo de pagamento também podem influenciar na taxa final oferecida.
Vale ressaltar que as instituições financeiras têm autonomia para definir suas próprias taxas, portanto, é importante comparar as ofertas de diferentes credores para encontrar a melhor opção.
No caso do Grupo Cristal Crédito, a instituição se destaca por oferecer uma das melhores taxas de crédito consignado do mercado, graças à sua experiência e solidez no setor financeiro. Isso significa que ao escolher o Grupo Cristal Crédito, os clientes têm acesso a condições vantajosas para o empréstimo consignado.
Fatores que Afetam a Taxa de Juros
Histórico de Crédito
O histórico de crédito refere-se ao registro das atividades financeiras de um indivíduo ou empresa ao longo do tempo. Ele é mantido por agências de crédito e inclui informações sobre empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, pagamentos e outros aspectos relacionados ao uso do crédito.
Principais elementos do histórico de crédito:
- Pagamentos: Registra se os pagamentos de empréstimos e contas são feitos dentro do prazo. Pagamentos pontuais geralmente contribuem para um bom histórico de crédito, enquanto pagamentos atrasados ou inadimplências podem prejudicá-lo.
- Saldo Atual: Indica o saldo atual de empréstimos e contas em relação ao limite disponível. Um alto saldo em relação ao limite pode ser interpretado como uma possível dificuldade de pagamento.
- Histórico de Crédito: Mostra a duração e a diversidade das contas de crédito. Ter uma variedade de contas de crédito, como cartões de crédito e empréstimos, pode ser um sinal positivo, desde que sejam gerenciadas de forma responsável.
- Histórico de Consultas: Registra quem acessou seu histórico de crédito. Muitas consultas em um curto período de tempo podem sinalizar risco.
- Tipos de Crédito: Refere-se à variedade de contas de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos de veículos, hipotecas, entre outros.
- Dívidas Anteriores: Informa sobre empréstimos ou contas que foram pagos ou encerrados.
Ter um bom histórico de crédito é essencial para obter empréstimos com melhor taxa de crédito consignado. Um histórico positivo pode resultar em taxas de juros mais baixas e melhores termos. Por outro lado, um histórico de crédito negativo pode tornar mais difícil a obtenção de empréstimos ou financiamentos e pode resultar em taxas de juros mais altas.
Quantia do Empréstimo
A quantia do empréstimo refere-se ao montante de dinheiro que uma pessoa ou empresa solicita ou recebe de um credor. Essa quantia pode variar amplamente, dependendo do propósito do empréstimo, das políticas do credor e da capacidade de pagamento do mutuário.
Ao solicitar um empréstimo, é importante determinar com precisão a quantia necessária para atender ao objetivo específico. Isso pode incluir financiar a compra de uma casa, veículo, iniciar ou expandir um negócio, lidar com despesas inesperadas ou consolidar dívidas.
Antes de conceder um empréstimo, os credores avaliam a capacidade do mutuário de pagar o valor solicitado. Isso é feito através de uma análise de crédito, que leva em consideração o histórico de pagamento, a renda, o histórico de emprego e outros fatores financeiros.
Ao decidir a quantia do empréstimo, é importante considerar não apenas a necessidade imediata, mas também a capacidade de pagamento a longo prazo. É aconselhável não solicitar uma quantia que possa resultar em dificuldades financeiras ou pagamentos excessivamente altos.
Além disso, é importante ter em mente que a quantia do empréstimo geralmente está sujeita a limites estabelecidos pelo credor com base em políticas internas e regulamentações financeiras. Portanto, é essencial entender os termos e condições do empréstimo ao fazer uma solicitação.
Prazo de Pagamento
O prazo de pagamento, também conhecido como prazo de amortização, refere-se ao período de tempo estabelecido para que o mutuário pague o empréstimo de volta ao credor. Esse prazo é acordado no momento da concessão do empréstimo e é uma parte fundamental das condições do contrato.
A duração do prazo de pagamento pode variar significativamente dependendo do tipo de empréstimo, do valor emprestado e das políticas do credor. Em empréstimos de curto prazo, como empréstimos pessoais ou de microcrédito, o prazo pode ser de alguns meses a um ano. Em contraste, empréstimos de longo prazo, como financiamentos imobiliários, podem ter prazos que se estendem por várias décadas.
A escolha do prazo de pagamento deve ser feita com base na capacidade financeira do mutuário. Prazos mais longos geralmente resultam em pagamentos mensais menores, mas podem levar a um custo total mais elevado devido aos juros acumulados ao longo do tempo. Por outro lado, prazos mais curtos podem resultar em pagamentos mensais mais altos, mas o custo total do empréstimo é menor devido a menos juros pagos ao longo do tempo.
É importante considerar cuidadosamente o prazo de pagamento ao solicitar um empréstimo e garantir que ele seja compatível com a situação financeira atual e futura do mutuário. Além disso, é fundamental compreender todas as cláusulas e condições associadas ao prazo de pagamento antes de assinar o contrato de empréstimo.
Comparando Taxas de Crédito Consignado
Comparar a melhor taxa de crédito consignado com outras é uma etapa crucial para garantir que você esteja obtendo a melhor oferta disponível. Aqui estão algumas dicas para realizar essa comparação de forma eficaz:
- Pesquisa de Instituições Financeiras: Comece pesquisando diversas instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito e financeiras. Cada uma pode oferecer condições diferentes para o crédito consignado.
- Taxa de Juros: A taxa de juros é um dos fatores mais importantes a serem considerados. Compare as taxas oferecidas por diferentes instituições e escolha a mais baixa, pois isso afetará diretamente o custo total do empréstimo.
- Custo Efetivo Total (CET): O CET é uma medida que inclui não apenas a taxa de juros, mas também outros custos associados ao empréstimo, como tarifas e seguros. Comparar o CET ajuda a ter uma visão mais completa do custo total do empréstimo.
- Prazo de Pagamento: Considere o prazo de pagamento oferecido por cada instituição. Prazos mais longos podem resultar em pagamentos mensais mais baixos, mas também em um custo total mais alto devido aos juros acumulados.
- Condições de Pagamento: Avalie se o pagamento é feito em parcelas fixas ou se há a possibilidade de antecipar parcelas sem penalidades. Essas condições podem fazer diferença no gerenciamento do seu empréstimo.
- Reputação da Instituição: Pesquise sobre a reputação da instituição financeira. Opte por instituições confiáveis e bem avaliadas no mercado.
- Flexibilidade e Benefícios Adicionais: Algumas instituições oferecem benefícios adicionais, como a possibilidade de renegociação do empréstimo ou outras vantagens. Considere esses fatores na sua decisão.
- Atendimento ao Cliente: A qualidade do atendimento ao cliente também é importante. Escolha uma instituição que ofereça suporte eficiente em caso de dúvidas ou problemas.
Lembre-se de ler cuidadosamente todas as condições do contrato antes de assinar. Isso inclui os termos de pagamento, taxas, custos adicionais e políticas de renegociação. Dessa forma, você estará bem informado e poderá tomar uma decisão mais segura.
Taxas Fixas vs Taxas Variáveis
Taxas Fixas e Taxas Variáveis são dois tipos de taxas de juros que podem ser aplicadas a empréstimos e financiamentos. Cada uma possui suas próprias características e vantagens, e a escolha entre elas depende das preferências e da situação financeira do mutuário. Vamos analisar as diferenças entre esses dois tipos de taxas:
Taxas Fixas:
- Estabilidade: Com uma taxa de juros fixa, o percentual de juros permanece constante ao longo do período do empréstimo. Isso significa que o valor das prestações não sofrerá alterações devido a flutuações nas taxas de mercado.
- Previsibilidade: O mutuário sabe exatamente quanto pagará a cada mês, o que facilita o planejamento financeiro.
- Proteção contra Aumentos de Taxa: Mesmo que as taxas de mercado subam, a taxa de juros do empréstimo permanece a mesma, o que pode ser uma vantagem em épocas de instabilidade econômica.
Taxas Variáveis:
- Potencial de Economia: As taxas de juros variáveis podem ser inicialmente mais baixas do que as taxas fixas, o que pode resultar em pagamentos mensais iniciais mais baixos.
- Acompanha o Mercado: A taxa de juros é vinculada a um índice de referência, como a taxa básica de juros da economia. Isso significa que, se as taxas de mercado caírem, o mutuário pode se beneficiar com prestações mensais mais baixas.
- Risco de Aumento de Taxa: Por outro lado, se as taxas de mercado subirem, o mutuário pode enfrentar aumentos nos pagamentos mensais.
Qual Escolher:
A escolha entre taxas fixas e variáveis depende do perfil e das preferências do mutuário:
- Taxa Fixa: Indicada para quem valoriza a estabilidade e previsibilidade nas finanças, ou em períodos de taxas de mercado historicamente baixas.
- Taxa Variável: Pode ser atraente para mutuários que estão dispostos a assumir algum risco inicial em troca da possibilidade de economia a longo prazo.
É importante analisar cuidadosamente as condições do empréstimo e, se possível, buscar a orientação de um profissional financeiro ao fazer essa escolha. Além disso, sempre considere seu próprio perfil financeiro e a situação econômica geral ao tomar decisões sobre empréstimos.
Documentação Necessária
A documentação necessária para solicitar um empréstimo ou financiamento e desfrutar da melhor taxa de crédito consignado pode variar dependendo do tipo de crédito, da instituição financeira e das regulamentações locais. No entanto, abaixo estão alguns dos documentos comuns que podem ser solicitados:
Documentos Pessoais
Os documentos pessoais são essenciais em uma variedade de transações e situações legais. Abaixo estão os principais documentos pessoais comumente solicitados:
- Registro Geral (RG);
- Cadastro de Pessoa Física (CPF);
- Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
- Título de Eleitor;
- Certidão de Nascimento ou Casamento;
- Passaporte;
- Certificado de Reservista;
- Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS);
- Declaração de Imposto de Renda (IR);
- Comprovante de Residência;
- Certidões Negativas.
Lembrando que a exigência de documentos pode variar dependendo da situação e das regulamentações locais. Portanto, ao solicitar um serviço ou empréstimo com a melhor taxa de crédito consignado, é sempre bom verificar quais documentos específicos são necessários. Além disso, é importante manter esses documentos em local seguro e, em alguns casos, é recomendável fazer cópias autenticadas para evitar perdas ou extravios.
Documentos Empresariais
Os documentos empresariais são fundamentais para a legalidade e funcionamento de uma empresa. Abaixo estão alguns dos principais documentos empresariais:
- Contrato Social ou Estatuto Social: É o documento que estabelece as regras e normas de funcionamento da empresa, assim como a participação dos sócios e a divisão de lucros e responsabilidades.
- Inscrição no CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica): O CNPJ é o registro fiscal da empresa perante a Receita Federal e é essencial para operações comerciais e fiscais.
- Alvará de Funcionamento: É o documento que autoriza o início das atividades da empresa em determinado local.
- Inscrição Estadual ou Municipal: Dependendo do tipo de atividade e do local de atuação da empresa, pode ser necessário se inscrever na Receita Estadual ou Municipal.
- Certidão Simplificada da Junta Comercial: É um documento que atesta a legalidade da empresa e a regularidade de seu registro.
- Licenças Específicas: Dependendo do ramo de atividade, podem ser necessárias licenças específicas, como por exemplo, licença ambiental, sanitária, entre outras.
- Registro de Marca e Patente: Se a empresa possui uma marca ou invenção, é importante registrar para proteger os direitos de propriedade intelectual.
- Livro Caixa e Contabilidade: O Livro Caixa registra as movimentações financeiras da empresa, enquanto a contabilidade é fundamental para a gestão financeira e fiscal.
- Certidões Negativas de Débitos: São documentos que atestam a inexistência de dívidas ou processos judiciais, e são solicitados em diversas situações.
- Certificado Digital: É uma espécie de assinatura eletrônica que permite a emissão de notas fiscais e a realização de transações online com validade jurídica.
- Contratos e Documentos Comerciais: Podem incluir contratos de fornecedores, clientes, acordos comerciais, entre outros.
Requisitos para Solicitar o Crédito Consignado
Para solicitar um crédito consignado, é necessário atender a alguns requisitos específicos e lidar com a melhor taxa de crédito consignado. Abaixo estão os principais requisitos para solicitar um crédito consignado:
- Ser Servidor Público, Aposentado ou Pensionista: O crédito consignado é destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
- Ter Margem Consignável Disponível: A margem consignável é a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo. É necessário ter margem disponível para solicitar o crédito.
- Idade Mínima: A idade mínima para solicitar o crédito consignado pode variar de acordo com a instituição financeira e a modalidade de crédito. Geralmente, é exigido ter pelo menos 18 anos.
- Não Possuir Restrições de Crédito: É importante que o solicitante não possua restrições em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.
- Documentação em Ordem: Será necessário apresentar documentação pessoal, que inclui RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de rendimentos.
- Ter um Contrato Ativo: No caso de servidores públicos, é necessário ter um contrato ativo com o órgão empregador. Para aposentados e pensionistas, é necessário estar recebendo benefício previdenciário.
- Prazo de Contratação: A instituição financeira poderá estabelecer um prazo mínimo de contratação, que pode variar de acordo com suas políticas internas.
- Ser Correntista do Banco: Em alguns casos, a instituição financeira pode exigir que o solicitante seja correntista do banco.
- Análise de Crédito: A instituição financeira realizará uma análise de crédito para verificar a capacidade de pagamento do solicitante.
É importante ressaltar que os requisitos podem variar de acordo com a instituição financeira e a modalidade de crédito consignado. Portanto, é recomendável entrar em contato com o banco ou instituição financeira para obter informações específicas sobre os requisitos para a solicitação do crédito consignado.
Dúvidas Frequentes
Como é determinada a melhor taxa de crédito consignado?
A melhor taxa de crédito consignado é determinada por uma série de fatores, incluindo a instituição financeira escolhida, a política de taxas de juros em vigor, o valor do empréstimo e o prazo de pagamento. O Grupo Cristal Crédito, por exemplo, busca oferecer taxas competitivas e acessíveis aos seus clientes, levando em conta as condições do mercado e as características do solicitante.
Quais são os requisitos para solicitar um crédito consignado?
Os requisitos para solicitar um crédito consignado podem variar dependendo da instituição financeira, mas geralmente incluem ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou trabalhador de empresas conveniadas. Além disso, é preciso ter margem consignável disponível. O Grupo Cristal Crédito pode fornecer informações específicas sobre os requisitos para seu caso.
O que acontece se eu não pagar as parcelas em dia?
Se você não pagar as parcelas em dia, podem ocorrer algumas consequências, como a incidência de juros adicionais, a inclusão do seu nome em órgãos de proteção ao crédito e a possibilidade de restrições futuras para obtenção de crédito. É importante manter as parcelas em dia para evitar problemas financeiros.
Posso pagar o empréstimo antes do prazo?
Sim, na maioria dos casos é possível antecipar o pagamento do empréstimo consignado. Isso pode resultar em economia de juros, já que os juros são calculados sobre o saldo devedor. O Grupo Cristal Crédito pode fornecer informações sobre as condições para antecipação de pagamentos.
O Grupo Cristal Crédito oferece taxas fixas ou variáveis?
O Grupo Cristal Crédito oferece taxas de crédito consignado com juros fixos, o que proporciona previsibilidade ao cliente, pois as parcelas permanecem constantes ao longo do contrato.
É seguro fornecer meus documentos ao Grupo Cristal Crédito?
Sim, é seguro fornecer seus documentos ao Grupo Cristal Crédito. A instituição segue padrões de segurança e proteção de dados para garantir a confidencialidade das informações dos clientes.
O GRUPO CRISTAL
No Grupo Cristal, reunimos um time de especialistas em um único local, prontos para oferecer uma orientação completa. Por meio da nossa plataforma exclusiva, nos dedicamos a buscar a melhor opção de crédito entre mais de 15 instituições financeiras, abrangendo desde grandes bancos até empresas hipotecárias, para garantir as condições mais vantajosas na aquisição do seu imóvel, seja ele residencial, comercial ou um terreno.
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Conclusão:
Espero que as informações fornecidas sobre a melhor taxa de crédito consignado tenham sido úteis para você. É importante destacar que a busca por uma taxa vantajosa é um passo significativo na busca por uma solução financeira que atenda às suas necessidades da melhor forma possível.
Ao considerar a taxa de juros, é essencial também avaliar outros aspectos, como prazos, condições de pagamento e a reputação da instituição financeira. O Grupo Cristal Crédito, com sua experiência e compromisso com o cliente, se destaca ao oferecer taxas competitivas e transparência em seus serviços.
Lembre-se sempre de analisar suas condições financeiras pessoais e buscar orientação profissional, se necessário, para garantir que o crédito consignado seja uma opção adequada para sua situação.
Se precisar de mais esclarecimentos ou tiver outras perguntas, não hesite em entrar em contato. Estou à disposição para ajudar.
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